Что такое государственный банк. Государственные банки России — список

Для чего нужно знать государственные банки России ? В настоящее время, когда Банк России занимается очищением отечественной банковской системы и интенсивно отзывает лицензии у банков, такие банки наиболее безопасны для клиентов. Вероятность отзыва банковской лицензии у них существенно ниже.

Многие исторически доверяют деньги только Сбербанку, несмотря на скромные ставки по вкладам. Сбербанк является государственным банком, у него лицензию вряд ли когда-нибудь заберут. Да и личность главы Сбербанка — Германа Грефа позволяет надеяться, что в ближайшее время с главным банком страны ничего плохого не произойдет.

А кроме Сбера, какие еще банки можно отнести к госбанкам?

На самом деле, единственный банк, который является полностью государственным – это (Центральный банк РФ). На остальные банки государство может существенно влиять, приобретая их доли. Таких банков в нашей стране немало. Часть из них не работают с физическими лицами, а только с организациями.

Некоторые из банков созданы под особые специфичные цели, например, Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк) или просто ВЭБ, занимается финансированием инвестпроектов национального значения.

ВЭБ является полностью государственной корпорацией, у него нет лицензии на осуществление банковской деятельности. Его деятельность регулируется федеральным законом, созданным специально для него «О банке развития».

Некоторые госбанки присутствуют только в определенных регионах страны или даже городе, они небольшие по размерам — это Почтобанк, Русь, Хакасский муниципальный банк, Банк Казани.

Банки с государственным участием являются наиболее надежными по сравнению с остальными. Самыми крупными и популярными являются: ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк. Безусловный лидер среди всех банков страны — Сбербанк. Конкурировать с этими гигантами другим банкам, не имеющим государственной поддержки, трудно. После госбанков предпочтение отдается .

Список банков России с государственным участием

Госбанк или частный банк

Физические лица защищены от потери денег системой страхования вкладов. Достаточно держать в одном банке на счетах/вкладах не более 1 млн 400 тыс рублей с учетом начисляемых процентов. В случае наступления страхового случая Агентство страхования вкладов (АСВ) выплатит возмещение в размере 100%. Если на счетах лежала валюта, она будет выплачена в рублях по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая.

Счета ИП, открытые для предпринимательской деятельности с 1 января 2014 года также участвуют в системе страхования вкладов.

Поэтому, физическим лицам и ИП можно свободно выбирать наиболее выгодный и удобный для себя банк, помня о максимальном размере возмещения в одном банке.

Банки, не являющиеся государственными лишены поддержки из государственного бюджета и каких-либо преференций. Им приходится для привлечения клиентов предлагать более выгодные и интересные условия. Особенно после паники, вызванной массовыми отзывами банковских лицензий, тогда очень многие перешли в Сбербанк.

Что касается юридических лиц — их средства никак не защищены в банке. Юр лицам следует тщательно выбирать банк для своих расчетных счетов и депозитов. Большинство обслуживается в Сбербанке, несмотря на то, что там не самые низкие тарифы на РКО.

Какой банк выбрать: государственный или частный? Выбирайте банк не по форме собственности, а по надежности и выгодным тарифам. В России есть хорошие частные банки, не уступающие государственным, несмотря на нездоровую конкуренцию между госбанками и частными, и все большую долю госбанков в банковском секторе России.

Нина Полонская

«Госбанки» традиционно считаются у россиян более надежными, хотя вклады до 1,4 млн. рублей гарантированы тем же государством и в других коммерческих банках. При этом, как показала история с «Ак барс банком», участие госуларства — не гарантия в случае возникновения сложностей. Более того, госбанки зачастую бывают нагружены кредитами под всевозможные мега-проекты против своей воли. Что уменьшает устойчивость, особенно в условиях падения реальных доходов населения и сокращения экономической активности. Тем не менее, «дивиденды» от близости гос. структур в нынешних реалиях недооценивать тоже не следует.

Что такое вообще госбанк?

Это банк, контрольный пакет акций (больше 50%) в котором принадлежит гос. структуре. Это может быть Центральный банк, Росимущество или, например, та или иная область (город).

Сбербанк это государственный банк?

Да, он на 52,32% принадлежит ЦБ РФ, который является государственным институтом.

А ВТБ?

ВТБ и ВТБ 24 — тоже. Здесь доля государства выше — 60,93%.

Полный список банков с государственным участием 2017

В РФ также существуют «дочки» иностранных банков. Полный их список —

Основой банковской системы России является Центральный банк. Основными его функциями является эмиссия национальной валюты, выдача лицензий коммерческим организациям, регулирование деятельности всей банковской системы страны, в которую входят коммерческие, государственные банки, не банковские кредитно-финансовые организации. Банк становится государственным по решению правительства либо при его учреждении, путем выкупа долей капитала либо путем назначения временного управляющего при санации по процедуре банкротства.

Что такое госбанк

Государственным является банк, больше половины капитала которого принадлежит государству или государственным структурам. К таким госструктурам относится Центробанк России, Росимущество или другие. Их доля в акционерном капитале показывает степень влияния государства напрямую на условия предлагаемых кредитов и депозитов, уровень комиссий за проводимые операции, перечень государственных социальных программ. Госбанки по решению правительства о приватизации могут стать негосударственными.

Через государственные банки Правительством РФ проводится финансирование крупных и важных проектов. Кредитование коммерческих структур осуществляется через государственные банковские структуры. Физические лица, предприниматели, крупный бизнес при выборе расчетной и кредитной организации отдают предпочтение госбанкам, поскольку понимают высокую защищенность своих вкладов, денежных средств на текущих счетах. Их акции более востребованы на фондовом рынке, поскольку государство для подтверждения своей эффективности заинтересовано поддерживать их стоимость.

Банки с государственным участием

В России более 50 банков с государственным участием. К банковским структурам, у которых доля государства более 50%, относятся:

• Сбербанк России – 52,32% принадлежит Центробанку, это ответ на вопрос большинства граждан является ли Сбербанк государственным банком;
• ВТБ – 60,93% принадлежит Правительству России в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество);
• Россельхозбанк – 100% у Росимущества;
• МСПбанк – 100% под контролем РФ (Росимущество);
• Почта-банк – 50,00002% принадлежит ВТБ24.

Доля государства

Банковская структура, в которой государство владеет 100% капитала, является полностью государственной или госбанком. Все остальные банки являются коммерческими с разной долей участия государства. Если эта доля акционерного капитала начинает превышать контрольный пакет в 50% + 1 акция, он попадает под полное управление государством, которое имеет право полностью управлять финансовой деятельностью банка. Если 25% + 1 акция принадлежит государству, оно получает блокирующее право – возможность наложить вето на любое решение совета акционеров банка.

Способ участия государства в капитале банка

Все банковские структуры России по степени участия государства в их капитале и влияния правительства на их деятельность подразделяются на следующие типы:

1. Полное влияние. Полностью государственным, некоммерческим, действующим на основании Закона России является Центральный банк России. К этому типу влияния относятся банковские структуры со 100% долей государства – Россельхозбанк, Росэксимбанк. Внешэкономбанк полностью принадлежит государству. Он вырос из госкорпорации, первоначальной функцией которой был возврат собственности России. Затем она начала выкупать пакеты акций коммерческих структур, столкнувшихся со сложными финансовыми условиями, стала одним из крупнейших госбанков страны.
2. Частичное влияние. Банковские организации, у которых контрольные или блокирующие пакеты акций принадлежат государству – Сбербанк, ВТБ, Внешэкономбанк (ВЭБ), Газпромбанк и другие.
3. Косвенное влияние. Правительство имеет возможность оказывать влияние на банки опосредованно через другие структуры. К таким банковским структурам могут относиться коммерческие, значительные пакеты акций которых принадлежат иностранным государствам и частным иностранным компаниям, но у российских госбанков или госкомпаний находятся блокирующие или контрольные пакеты акций. Государство косвенно владеет банком ВТБ24, поскольку внушительный пакет 99% уставного капитала принадлежит банку ВТБ, контрольный пакет которого находится у государства.
4. В форме контроля. Правительство имеет возможность оказывать влияние на деятельность коммерческих организаций, проходящих варианты финансового оздоровления, путем назначения временных управляющих.

Типы государственных банков

Государственные банки по степени участия и уровню контроля за их деятельностью правительства России подразделяются на:

• Полностью государственные банки, у которых контрольный пакет акций принадлежит государственным органам, включая различные субъекты государства, либо администрации муниципальных образований. Доля государства в них всегда превышает 50% акций.
• Банки с госучастием, при котором контрольный пакет акций банка принадлежит не государству, но при этом правительство через разные госструктуры имеет в капитале коммерческого долю от 15% до 50%.

Функции государственных банковских учреждений

Банковские организации с государственным участием, кроме выполнения стандартных расчетно-кассовых, кредитных и депозитных программ, проводят политику Центробанка по оказанию банковских услуг на территории России. Их функциями являются:

• проведение социальной, демографической политики государства по отношению к разным слоям населения;
• формирование позитивного отношения населения к банковской системе;
• финансовое оздоровление экономики, оптимальное распределение капитала по отраслям;
• активизация и капитализация денежных ресурсов физических, юридических лиц;
• защита вкладов населения путем страхования (специальные программы);
• формирование рынка ценных бумаг, фондового рынка.

Влияние на рынок банковских услуг

Государственные банки России формируют имидж банковской системы страны. Особенно это проявляется при наступлении кризисных периодов. Коммерческие структуры в состоянии кризиса сворачивают социальные программы, повышают требования к заемщикам, пересматривают кредитные и депозитные условия, вводят дополнительные сборы и комиссии. В некоторых случаях крупные частные банки попадают в ситуации неплатежеспособности. Для спасения всей банковской системы страны и защиты вкладчиков вынужденно производится национализация.

Госбанки России в период кризиса получают дополнительную поддержку от государства для продолжения социальных программ, стабилизации ставок по кредитам и ипотеке. Правительство проводит дополнительные вливания капитала в контролируемые банки, принимают меры по сохранению активности всей банковской системы. Если у государства 100% доля в банке, оно назначает высший орган управления финансовой и административной работой всей банковской структуры.

Особенности льготных программ с господдержкой

Для социально незащищенных слоев населения государство через госбанки проводит свою политику. Они создают кредитные программы с умеренными требованиями к заемщикам, уменьшением первоначальных взносов, процентных ставок по ипотеке. В качестве примера:

• Для военных предлагаются схемы предварительного накопления средств для ипотеки за счет государственных фондов.
• Пенсионеры получают поддержку в виде субсидий или частичной оплаты процентов по потребительским кредитам за счет федеральных или муниципальных бюджетов.

Какие банки в России являются государственными

Государственными банками с разной степенью влияния на их деятельность правительства РФ являются:

Эффективность деятельности госбанков России

Кризисные явления в экономике страны и рост доверия населения привели к тому, что доля госбанков по охвату населения страны приближается к 80%. Перспективы банков с государственным участием более прогнозируемые при возникновении кризиса. Банки с господдержкой обладают большим количеством представительств, отделений во всех регионах страны. Они придерживаются фирменного стиля по внешнему оформлению офисов, правилам обучения персонала, методологии обслуживания клиентов, могут обеспечить более высокое качество услуг.

Государство, в отличие от владельцев коммерческих организаций, имеет доступ к эмиссии денежных знаков, выпуску финансовых долговых обязательств, облигаций. Через подконтрольные банковские структуры правительство производит финансовые заимствования на международных финансовых рынках. Предлагая долговые обязательства, обеспеченные гарантиями Российской Федерации, привлекаются значительные денежные средства для решения многих социально-политических задач.

Государство перераспределяет деньги между разными банками для поиска и финансирования госкомпаний, перспективных проектов, инновационных изобретательских работ, стартапов в перспективных областях российской экономики, сельского хозяйства, строительства. Официальные органы власти в разных регионах федерации выбирают выгодные для отдельных областей перспективные проекты, а их финансирование осуществляется госбанками.

Плюсы и минусы коммерческих банков с государственной поддержкой

Влияние госбанков на функционирование экономики страны весьма значительное. В этом есть положительные и отрицательные моменты. К плюсам стоит отнести:

• большее доверие населения по надежности вкладов, депозитов;
• получают поддержку от государства в условиях кризисов;
• стабильность условий кредитных, ипотечных программ;

К минусам относятся:

• при обеспечении более высокой надежности госбанки предлагают сниженные ставки по вкладам;
• более высокий уровень процентных ставок по кредитам, ипотеке;
• меньшая гибкость при принятии решений по кредитованию малого бизнеса;
• высокие требования к предоставляемым справкам, документам.

Некоммерческие банки

Финансовые и кредитные учреждения, которые оказывают услуги по размещению вкладов, выдаче ссуд населению, но не являются банками, называют сберегательными. К ним относятся сберегательные кассы, ссудо-сберегательные ассоциации, кооперативные общества. С применением долевого участия производится строительство жилья в России. Большой объем кредитования предлагается микрофинансовыми кредитными организациями. Требования к заемщикам в плане наличия постоянного дохода, личных документов у них менее жесткие, процентные ставки более высокие.

Видео

Лучшие ставки по вкладам, предлагаемые госбанками сегодня

В неспокойное на банковском рынке время полностью защищенным не может себя чувствовать практически ни один банк. Как показал недавний случай с банком «Югра», даже место в ТОП-30 крупнейших банков не может гарантировать безопасность от претензий со стороны Центробанка.

Клиенты в растерянности — куда нести кровно заработанные? «В надежные!» — констатируют представители Сбербанка и ВТБ 24. Им, конечно, хорошо говорить, ведь это банки, долю в которых имеет наше с вами государство. А может госбанки — это действительно выход для вкладчиков? Давайте посмотрим, что на сегодняшний день предлагают клиентам банки с государственным участием.

Лучшие ставки — для миллионеров

Хотя мы в обзоре решили рассмотреть только вклады из регулярной линейки, отбросив в сторону все сезонные и VIP-предложения, однако очень скоро поняли, что иметь хорошую ставку в российском банке сегодня могут себе позволить только миллионеры (хотя бы рублевые).

Лучшую ставку на сегодняшний день предлагает Связь-банк по вкладу «Максимальный доход» — до 8,2% годовых при открытии вклада на 1 год. Минимальная сумма — от 1 млн р. Имейте ввиду, что при оформлении вклада в системе интернет-банкинга «Мегапэй» вы получите + 0,2% к процентной ставке для вкладов в рублях.

Однако, и простые смертные могут получить в этом банке неплохую ставку — при открытии вклада на сумму от 10 до 300 тыс. р. сроком на 1 год банк начислит вам 8% годовых.

В Почта Банке на этот же срок можно открыть вклад под 8% годовых, правда, сумма начинается уже от 1 млн 500 тыс. р. Причем, в банке указывают, что есть несколько способов еще немного повысить ставку. Например, если вы откроете вклад онлайн, банк добавит к имеющейся ставке еще 0,25%, а если пополнять вклад будете межбанковским переводом — получите еще +0,25% к ставке. Иными словами, с этим банком явно выгоднее общаться онлайн.

Если вас интересует меньшая сумма для открытия вклада в Почта Банке, ориентируйтесь на ставку до 7,6% годовых — такие проценты вы получите при открытии вклада от 50 тыс. р. на срок до 367 дней.

ВТБ Банк Москвы самую высокую ставку — до 7,6% годовых — предлагает клиентам, открывающим вклад «Максимальный доход» на срок до 180 дней, при сумме от 1 млн 500 тыс. р. По вкладу предусмотрена капитализация процентов — если не снимать деньги со счета, можно получить еще +0,5% к ставке. Более скромную ставку получат вкладчики, пожелавшие вложить в банк от 1 до 850 тыс. р. — всего 7,4% годовых.

На фоне этих ставок крохотные 5,15% годовых, которые предлагает Сбербанк по вкладу «Сохраняй», кажутся более, чем скромной ставкой. Особенно, если учитывать, что такие проценты еле-еле покрывают инфляцию. Вот цена, которую каждый вкладчик платит за «безопасность» своих средств. О других предложениях «золотой семерки» госбанков узнайте из таблицы ниже.

Согласно правкам, вступившим в силу в 2014 г., такие формы собственности, как ОАО, ЗАО, ОДО были упразднены. Наименование организации устанавливается на общем собрании. Поэтому вопрос, кому принадлежит россельхозбанк, очень актуален.

Согласно внесенным изменениям в Гражданском Кодексе, в России определены 2 формы собственности:

• ПАО - публичное акционерное общество. К ним относят организации, чьи акции свободно размещены на фондовом рынке. Бывшие ОАО и ОДО останавливают свой выбор на этом наименовании.
• НАО - непубличное акционерное общество - форма предприятия не предусматривает размещение ценных бумаг на рынке.

Форма собственности определяется фирмой в следующем порядке: на заседании владельцы ценных бумаг принимают решение и способствуют введению нового устава. Затем бумаги подаются в контролирующий орган.

Нужно также сменить печати и переименовать существующие счета. После того, как предприятие переделало бумаги, банковское учреждение получает новое наименование.

Конкретных сроков, в течение которых следует переоформить бумаги, законодательством не озвучено. Но неоперативное решение данного вопроса приведет к будущим проблемам с контрагентами.

Россельхозбанк чей это банк

РСХБ - чей банк? Сколько процентов принадлежит государству? ОАО Россельхозбанк - государственная организация, учрежденная в 2000 году. Соответственно, все акции банка (100 %) принадлежат РФ и не размещаются на фондовом рынке. Формы собственности ПАО у фин. организации быть не может.

Россельхозбанк оао или пао? На сайте форма собственности банка именована АО (акционерное общество), значит РСХБ не вносил правки в документацию.

Банк предоставляет физическим и юридическим лицам все виды услуг, финансирует с/х РФ посредством выдачи субсидий и кредитов МСБ и крупному бизнесу.

В официальной документации наименование банка звучит так: Акционерное общество Российский сельскохозяйственный банк (сокращенно, АО Россельхозбанк).

Кто владелец банка? Им является государство РФ. Если бы учреждение внесло соответствующие правки, то название банка было бы НАО Россельхозбанк, так как акции не размещены в свободном доступе.

Собственники РСХБ и управление

Россельхозбанк – кто им управляет? Единым собственником банковского учреждения по состоянию на январь 2016 года является государство в лице Федерального агентства по управлению гос.имуществом.

Руководят организацией: Председатель Наблюдательного совета - министр с\х А. Ткачев. Председателем Правления является Патрушев Дмитрий.

Все вопросы, связанные с деятельностью банка, решаются на Общем собрании акционеров, которое устраивает фин.учреждение ежегодно. Собрание проводят не позднее чем 6 мес. со дня окончания финансового года. Возможна организация за 2 месяца до окончания периода.

Управляет и контролирует деятельность исполнительных органов (Правление) Наблюдательный Совет РСХБ. Члены совета избираются акционерами. Руководят банком:

1. Председатель Правления;
2. члены Правления;
3. заместители.

Руководитель решает задачи, которые были поставлены акционерами и Советом.

За ведение бух. учета и налогового отвечает главный бухгалтер. Он формирует политику банка с целью налогообложения, учета в соответствии с МСФО.

Глав. Бух. разрабатывает методологию бухгалтерского и налогового учета по всем проводимым операциям в фин.учреждении. Он предоставляет достоверные виды отчетности по организации. Находится в подчинении у Председателя Правления Россельхозбанка.