Главная » Тинькофф » Страховой полис финансовых рисков бланк. Правила и условия страхования финансовых рисков

Страховой полис финансовых рисков бланк. Правила и условия страхования финансовых рисков

Никто не застрахован от финансовых рисков. Любое вложение в какой-либо проект, это возможность как приумножить финансы, так и потерять. В любом случае, лучше заранее все просчитать. Финансовый риск присутствует практически в любой профессии. Это может быть продавец, инвестор, кредитор, покупатель, экспортер, импортер и так далее.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Виды

Финансовый риск разделяется на:

Инвестиционный.
Кредитный.
Валютный.

Инвестиционный риск обычно связан с инвестиционными проектами.

Это может быть:

Капитальный. Без потерь не обойтись.
Процентный. Инвестор может понести рыночные потери.
Селективный. Неправильно выбран объект.
Страновой. Вложение в иностранный проект.
Операционный. Риск компьютерных систем.
Временной. Неправильно выбранное время для вложений.
Риск ликвидности. Связанный с бумажными ценностями.
Риск законодательных изменений. Потери при изменении законодательства.
Инфляционный. При увеличении инфляции идет обесценивание.

Кредитный. В данном случае идется о невыполнении составленного договора между частной деятельностью и инвестором.

Недобросовестность.
Некомпетентность заемщика.
Ухудшение деятельности фирмы. Ухудшение конкурентоспособности.

Валютный. Этот риск подразумевает под собой падение валюты. Устанавливается с помощью покупательной способности. Данный вид весьма нестабилен. Помимо всего прочего также влияет и политический фактор. Понижение валюты способствует весьма неплохой выгоде при экспорте.

Разновидность:

Перевод.
Сделка.
Экономический риск.

Виды страхования финансовых рисков

По формам страхования.
Обязательное страхование. Независимо от желания страховщика. Полагается по законодательству. Страхуется в данном случае имущество предприятия.
Добровольное. Страховка идет по собственной инициативе страхователя.
По объектам страхования. Имущественное. Все материальное и нематериальное.
Страхование ответственности. Предприятие застраховано от финансовых потерь.
Застрахованный персонал. Застрахованность сотрудников в случае недееспособности, инвалидности и другое.
По используемым системам страховки. Действительная стоимость имущества. Имущество страховщика полностью застраховано. В случае потери имущества. Компания возмещает ущерб в виде определенной суммы.
Частичные выплаты.
Система первого риска. Выплачивается сумма указанная в контракте.
Франшиза. Страхователь получает всю денежную компенсацию, без учета франшизы.
Франшиза условная. Страховщик не несет ответственности. Если средства превысила размер франшизы, то их выплачивают полностью.
По объемам. Полное. Полностью обеспечивает выплату в случае финансовых проблем.
Частичное. Определенная сумма указанная в контракте.
По видам: застрахованность имущества.
Застрахованность кредитных рисков.
Застрахованность депозитных рисков.
Инвестиционные.
Косвенные.
Застрахованность гарантий.
Остальные виды.

Система страхования финансовых рисков

Первая опасность. Возмещается ущерб в виде определенной суммы.
Пропорциональная ответственность. Частичное возмещение убытков.
Безусловная франшиза. Полная сумма за исключением франшизы.
Условная франшиза.
Настоящая стоимость имущества. Полная выплата.

Условия страхования финансовых рисков предприятия

В системе страхования может использоваться один из следующих вариантов:

Пропорциональная ответственность. Она включает в себя отдельные виды.
Первый риск. Должно учитываться в письменной форме. Выплачивается определенная сумма, которая написана в договоре. Сумма выплат не меняется, даже если пострадало имущество на большую сумму.
Действительная стоимость. Проходит полная оценка имущества. Выплачивается вся сумма указанная в договоре.
Условная франшиза. Не выплачивается, если не превысил франшизу. Если сумма больше франшизы, то выплачивается в полном объеме.
Безусловная франшиза. С вычетом франшизы, выплачивается сумма.

Правила страхования

Открытие своего долгожданного бизнеса, это всегда волнующий момент. Все должно быть учтено. Особенно это касается страховки. Чтобы чувствовать себя уверенно, необходимо застраховать свой бизнес. В таком случае, есть шанс не остаться без ничего. Виды страхования, страхователь подбирает под свою деятельность.

Правила страхования принятые в соответствии с законодательством Российской Федерации. Между страхователем и страховщиком, заключается договоренность добровольного страхования в письменной форме.

Страховщик осуществляет страховую деятельность.

Страхователь – это дееспособный гражданин. Физическое или юридическое лицо.

Образец договора страхования финансовых рисков

Регистрационные документы.
Предоставление баланса.
Сертификаты, лицензии.
Документы, которые касаются сделок.
Подтверждение об имуществе.
Дополнительные сведения и документы.

Обязанности компании при ущербе

Компания обязана выполнять предписания указанные в документе.
Сделать все возможное, чтобы снизить ущерб.
Предоставить необходимые документы.
В письменном виде уведомить об ущербе.
Четко следовать указаниям компании.

Документы, которые необходимо предоставить страховой компании:

Справку из государственных органов об ущербе.
Полис страховки.
Документы о сделке.
Принятие мер по снижению ущерба.
Дополнительный документ, который может потребовать страховая компания.

Застрахованный бизнес-это гарантия выплат средств в случае непредвиденных ситуаций.

Очень часто человек в ходе коммерческой деятельности или при попытке приумножить свои средства получает обратный эффект. Бизнес тесно связан с рисками. Они бывают внешние и внутренние, а возникнуть могут на любом этапе деятельности.

Страхование финансовых рисков: виды, правила, условия

Развитие финансовых рынков коснулось всех стран мира. Это привело к ускорению процессов глобализации и либерализации, что напрямую отразилось на всех участниках мировой финансовой отрасли. Каждый бизнесмен в той или иной мере ощущает влияние названных факторов, поэтому вынужден предпринимать шаги по обеспечению защиты своих финансов от неблагополучных ситуаций.

Страхование финансовых рисков в этом контексте стало необходимой мерой для каждого участника финансовых рынков, так как факторов риска сейчас ощутимо больше. Это связано с реализацией новых финансовых инструментов, систем и методов. Реализация новшеств в идеале призвана снижать риски, но это порождает проблемы другого характера.

Такая картина особо подчеркивает роль риск-менеджеров, а также их способность своевременно реагировать на происходящее и принимать адекватные решения. Единственно верным в этом случае выступает использование инструментов страхования и хеджирования, направленных на сохранение средств. От правильности выбора зависит практически все будущее корпорации.

Финансовое страхование в России

Такая же тенденция свойственна и для России. Последние преобразования в мире финансов заставили представителей делового мира полностью пересмотреть свои взгляды на ведение бизнеса. Страхование финансовых рисков, наряду с необходимостью развития всей отрасли, стало важнейшей задачей государства. От того, насколько успешно будет решена эта задача, зависит непрерывность экономических циклов.

Тем не менее система влияния государства на частный страховой сектор все еще не сформирована. Такая картина - прямое следствие внутренних факторов, связанных с экономическими реформами в стране. Также следует упомянуть о нехватке теоретической базы страхования в масштабах страны. Не произведена классификация финансовых рисков именно для российского сегмента и его особенностей.

Особенности

Страхование финансовых рисков - это мера, предпринимаемая на случай потери активов предприятия или инвестора. Ключевое слово - «случаи потери». Эти факторы могут иметь различный характер: средства могут быть неудачно инвестированы, сдать позиции на рынке ценных бумаг или просто похищены.

В целом самыми рисковыми сферами в мире финансов считаются финансово-кредитные и биржевые отрасли. Но первый вариант допускает оговорку: риском в области кредитования можно считать потребительские или ему подобные небольшие кредиты, где страхователем выступает физическое лицо - поручитель. На биржевом рынке нет такого инструмента.

Виды рисков

К ним относятся:

Подделка ценных бумаг.
Подделка платежных документов: платежных поручений, кассовых чеков или ордеров.
Утрата ценных бумаг.
Фактор оборота фальшивых купюр.
Попадание фальшивых купюр в банковский оборот.
Участие сотрудников банков в мошеннических схемах.
Кража, повреждение или уничтожение материальных ценностей и денег, находящихся на хранении в банке.
То же относятся и к бухгалтерским документам, программному обеспечению и доступу к серверам банка.

Вышеназванные виды рисков носят название финансовых, но их можно классифицировать и как имущественные. Независимо от их названия, финансовый рынок предлагает соответствующие виды страхования финансовых рисков. Рассмотрим их детально.

Виды страхования

С учетом чрезвычайной актуальности сохранения финансов и имущества субъектов права, предлагаются следующие виды страхования:

Биржевых рисков. Рынок биржи в первую очередь может пострадать от таких факторов, как невозможность платежа по сделкам, неполучение брокерской фирмой комиссионных платежей от сделок, неудачные операции с ценными бумагами.
Косвенные риски становятся актуальными, когда происходят такие ситуации, как потеря дохода по независящим от компании причинам, непредвиденные дополнительные расходы, утрата временной и дополнительной прибыли.
Страхование кредитов практикуется в отношении депозитов (страхуются банком или вкладчиком), коммерческих кредитов или векселей. Несвоевременное погашение по кредитным обязательствам страхуется банком.
Страхование от несанкционированных действий государственных надзорных и контролирующих органов. В этом случае процесс рассматривается с точек зрения различных положений из Гражданского кодекса РФ и представляет собой целый комплекс мер. Страхование может быть направлено на частичное или полное возмещение ущерба. Страховым случаем в данном контексте считается остановка производственных процессов на предприятии. Она может быть полной или частичной. В конечном результате рассматривается сам факт причиненного ущерба. Кроме того, остановка деятельности предприятия создает риски для наемных рабочих и ряда контрагентов, проявляющихся в потере работы, судебных разбирательствах и вытекающих из них расходов, нарушении условий договоров с партнерами и иных негативных последствиях.

История и реальность

Правила страхования финансовых рисков в РФ подчиняются Федеральному закону 4015-1, действующему с 1992 года. Согласно этому документу, страхование представляет собой процедуру возмещения убытков с определенными условиями. Объектом страхования выступают финансовые средства, а инструментом защиты является страховой фонд, который формируется из ежемесячных взносов владельцев имущества. Когда речь идет о страховании юридических лиц, то процедура распространяется не только на экономические факторы, но и на форс-мажорные обстоятельства иного происхождения.

Что касается финансового страхования простых граждан (относительно новой услуги для России), то здесь страховым случаем может считаться упущенная прибыль, непредвиденные потери или судебные разбирательства, влекущие за собой финансовые расходы.

В аналогичном порядке застраховываются риски дольщиков. Актуальность данной услуги связана с большим количеством обманутых дольщиков, которые стали жертвами недобросовестных строительных компаний. Однако это не единственный фактор риска. Также страховым случаем можно считать резкое изменение конъюнктуры рынка, изменение цен или дефолт. Во всех случаях гарантом возмещения ущерба выступает договор страхования финансовых рисков, заключаемый между клиентом и страхователем.

Условия договора

Условия страхования в РФ регулируются Гражданским кодексом РФ. Процедура состоит из нескольких специфических этапов. Договор страхования финансовых рисков должен быть оформлен письменно, но может осуществляться и устно. Такое решение вопроса тоже имеет юридическую силу, но при этом необходимо соблюсти определенные условия, о которых будет рассказано ниже.

Если такой тип взаимоотношений относится к обязательным видам государственного страхования, то гражданину выписывается только страховой полис, который основывается на его устной просьбе. Такой полис будет иметь полноценную юридическую силу и используется для получения возмещения убытков. Данная возможность предусмотрена статьей 930 ГК РФ.

Письменный договор

Статья 940 ГК РФ гласит, что в отдельных случаях следует заключать с клиентом письменный договор, независимо от того, совершается добровольное страхование финансовых рисков или других инструментов бизнеса.

Кроме того, согласно статье 941 ГК РФ, допустимо применение генеральных полисов, когда речь идет о необходимости многократного страхования однородного имущества. Например, это могут быть товары к доставке. В таком случае по просьбе клиента могут быть выписаны несколько генеральных полисов на имя разных людей.

Устные договора

Условия страхования финансовых рисков - это совокупность положений, выражающих волю сторон. Устный договор приобретает юридическую силу, когда все обстоятельства его действия учтены в нем, а стороны едины во мнении. Договора, заключаемые в письменном виде, имеют некоторые особенности. Например, это публичность документа. Данная черта подразумевает, что страхователь должен подписать договор с любым субъектом права, который к нему обращается по собственному желанию и в состоянии вносить страховые взносы. Публичные договора в области страхования имеют исковый срок давности - не более 2 лет.

Методы страхования финансовых рисков в правовом поле допускают принудительное заключение договора через суд, если страхователь отказывается это делать. Тому основание - статьи 426 и 445 ГК РФ. Кроме того, тарифы по страхованию должны быть едиными для всех клиентов. Ссылка на закон - статья

Обязательные условия

Чтобы договор страхования имел юридическую силу, в нем обязательно должны быть указаны следующие пункты:

Определение страхового события.
Территория действия договора страхования.
Объект страхования.
Сумма страхования.
Порядок и сроки возмещения ущерба.
Срок действия договора.
Период ответственности страхователя.
Объем и способ уплаты страховых взносов.
Можно ли вносить изменения.
Виды мер при уклонении от обязательств одной из сторон.
Как будут решаться спорные ситуации.

Также в договоре могут быть указаны индивидуальные условия, предварительно согласованные сторонами в устном порядке.

Порядок заключения договора

В области страхования финансовых рисков, связанных с имущественными потерями, действуют различные системы, отличающиеся тарифами и перечнем оказываемых услуг. Не стоит делать ставку страхователю, который готов предоставить низкие взносы. Это может быть связано с ограниченным списком оказываемых услуг.

На практике часты случаи, когда страховые компании прибегают к различным уловкам во избежание компенсации ущерба. Верным показателем надежности является не стаж компании и не отзывы клиентов, а оценка показателей финансовой устойчивости, место в независимых рейтингах и методы расчета тарифов.

Одни компании предлагают готовые тарифы, с другими этот вопрос можно обсудить в индивидуальном порядке. Наиболее надежным методом считается комплексное страхование имущества или рисков. Подробный порядок заключения договора регламентирован статьей 48 ГК РФ.

Определение страхового случая

Гражданский кодекс уделяет особое внимание не только страхователю, но и пострадавшему. На основе действующего законодательства РФ предусмотрены процедуры возмещения ущерба:

Процесс установления страхового случая.
Определение соответствия указанным в договоре условиям.

Доказательная база

Согласно договору, страхователь обязан принять решение о возмещении убытков, если на предыдущем этапе установлен факт наступления этого случая. Основанием должны послужить следующие документы:

Заявление пострадавшего с описанием страхового случая.
Список уничтоженного, похищенного или поврежденного имущества. Система страхования финансовых рисков в этом случае подразумевает предоставление документов и иных доказательств о причиненном финансовом ущербе.
Страховой акт.

Если в случае имущественного страхования порядок оформления акта понятен, то в финансовом поле это может вызывать ряд вопросов. Относительно финансовых потерь это могут быть бухгалтерские документы, зафиксировавшие факт невыплаты кредита, справка из правоохранительных органов о повреждении, похищении или уничтожении денежных средств и т. д. На формирование документа отводится 3 дня.

Порядок выплаты или отказ

Если по факту страхового случая возбуждено уголовное дело, то вопрос о возмещении ущерба может быть отложен до окончания процесса. Если случай не является страховым, компенсация не выплачивается. Пострадавшему направляется письменное уведомление об этом.

Страхование финансовых рисков компании допускает исход, при котором судом устанавливается виновник, причинивший финансовый или имущественный ущерб. В таком случае принимается решение о возмещении ущерба этим лицом, а страховщик частично или полностью освобождается от обязательства выплаты компенсации.

Страхование с одной стороны выступает как стабилизатор экономической, социальной ситуации в стране с другой является сферой экономики, бизнеса.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В тоже время оно относится к позволяющим управлять риском методам. Специфика защиты по страховке заключается в компенсировании ущерба при наступлении страхового случая.

Что это такое

В Российской Федерации страхование финансовых рисков регламентируется ФЗ под номером , который был принят в исполнение в конце ноября 1992 года.

В него неоднократно были внесены поправки и дополнения, к последним из которых относятся нововведения от 1 сентября 2014 года.

Понятие «финансовый риск» обозначает риск, который вытекает из различных финансовых сделок, коммерческой деятельности. В них товар выступает в качестве валюты, ценных бумаг, денежных средств.

В условиях рыночной экономики страхование финансовых рисков относится к отрасли, с помощью которого обеспечивается экономическая свобода и права личности. Оно имеет важность в инвестиционной деятельности капиталом финансово-промышленных групп, холдингов.

Страхование финансовых средств напрямую связано с возмещением вероятных потерь, если застрахованные соглашения не принесут ожидаемую отдачу с истечением некоторого времени.

Размер страхового возмещения определяется разницей, появляющейся между страховой суммой и приобретенным доходом от застрахованной коммерческой деятельности.

Правила

По финансовым риском сообразно правилам страхования любое обладающее право- и дееспособностью физическое или юридическое лицо может выступать в качестве страхователя или выгодоприобретателя.

Он вправе заключить договор страхования в свою пользу, но не исключается возможность его заключения в пользу стороннего лица.

В соответствии с правилами к финансовым рискам относятся:

потери ожидаемого дохода, связанные с несвоевременной реализацией продукции, простоем производственных мощностей предприятия, снижением уровня рентабельности;
учреждение, финансирование вновь создаваемой компании;
лизинговые, колебания курса продажной цены ценных бумаг;
нарушение контрагентом обязательств по сделке, его неплатежеспособность, появившаяся во время исполнения условий сделки.

Формы и виды

По положению правил страхования виды рисков определяют формы страхования по финансовым рискам. Например, риски по ценам зачастую страхуют с помощью деривативов, то есть опционов, фьючерсных, форвардных контрактов, используемых при биржевой торговле ценными бумагами.

Финансовый риск подразделяется на основные виды:

На товарных, фондовых биржах страхование финансовых рисков носит название хеджирования. При нем страхование осуществляется методом заключения обратной сделки, использования обратных товарных, валютных потоков.

Также оно совершается встречной продажей или покупкой одного и того же базисного актива. Чтобы заменить один финансовый инструмент другим коэффициент корреляции должен быть с отрицательным знаком, то есть стоимостные показатели ценных бумаг должны быть прямо противоположны.

Внутреннее и внешнее страхование финансовых рисков

На рынке страхования финансовых рисков выделены его основные виды, которые представлены внешними и внутренними рисками.

К внешним видам страхования относится осуществление страхования предприятий путем заключения страхового договора, передача страхового риска своим контрагентам.

При внешнем страховании застраховываются специфические, возникающие в ходе экономической деятельности предприятия, финансовые риски предприятия в полном объеме.

Оно осуществляется по двум формам:

При осуществлении внутреннего страхования предприятие застраховывает свои риски, возникающие непосредственно в нем.

В систему внутреннего страхования входит обеспечение компенсации вероятных финансовых потерь по коммерческим операциям, введение системы штрафных санкций.

Онопозволяет предприятию зарезервировать финансовые ресурсы. К тому же он может создать их резерв, чтобы покрыть убытки, непредвиденные расходы, будущие платежи.

Особенности договора

Договор страхования финансовых рисков составляется индивидуально с учетом специфики и задач коммерческой деятельности, финансовых возможностей в строгом соответствии с указаниями Гражданского кодекса.

Он заключается на основании письменного заявления, содержанием которого являются сведения о предмете договора, перечне страховых случаев, размере страховой суммы, принятых сторонами обязательствах, о введении изменений и дополнений.

Но в любом случае в нем необходимо предусмотреть продолжительность его действия, условиях заключения. Вносимые в него поправки в него оформляются отдельным соглашением.

Договор, может быть, расторгнут при истечении срока действия, ликвидации страховой компании, при предоставлении страхователем заведомо ложных сведений, неисполнении страхователем обязательств перед страховщиком он расторгается страховой компанией в одностороннем порядке.

Также по требованию страхователя он может быть расторгнут в любое время. он подписывается сторонами.

Что является объектом

В страховании по финансовым рискам к его объекту причислены имущественные интересы страхователя, касающиеся убытков.

Как правило, они возникают при неисполнении контрагентом или исполнении ненадлежащим образом, принятых на себя обязательств перед страхователем.

Страхование финансовых рисков юридических лиц

Юридическое лицо имеет возможность застраховать свои систематические и несистематические финансовые риски, чтобы обрести финансовые гарантии с обеспечением защиты его интересов при необходимости.

Каких-либо ограничений по объемам возмещения не предусматривается, они определяются в зависимости от стоимости объекта страхования. По нему также устанавливается размер страховых взносов.

Причем юрлицо может застраховать предприятие целиком или частично, ограничиваясь отдельными объектами в пределах определенной страховой суммы, в соответствии с перечнем страховых случаев.

Где можно оформить

Многие страховые компании начали свою деятельность в этом направлении страхования, несмотря на то, что оно появилось не так давно.

Они предлагает различные программы по осуществлению страхования финансовых рисков физических, юридических лиц вне зависимости от формы собственности, организационно-правового положения.

Предлагаемые компаниями программы обеспечивают надежное покрытие понесенного страхователем ущерба из-за того, что контрагент не смог вовремя выполнить свои обязательства.

При этом они обслуживают своих клиентов на высоком уровне, проводят консультации по вопросам, которые интересуют их, разъясняют положения и правила страхования финансовых рисков, их понятия и где применяются. Ниже приведены условия их страхования в двух известных российских компаниях.

Росгосстрах

Страховая компания в рамках программы по страхованию финансовых рисков охватывает довольно широкий круг отраслей, в которых производится страхование:

перевозимых грузов от полученного ущерба, например, повреждения, кражи, разбойничьего нападения;
морских и речных судов, по нему обеспечивается комплексная защита имущественных интересов, позволяет заключать крупные международные контракты, получать кредиты под залог судна на выгодных условиях;
рисков космической деятельности с обеспечением страховой защитой на всех этапах выпуска и эксплуатации космической техники;
сельскохозяйственных рисков, включая добровольное страхование урожая сельскохозяйственных культур, предоставляя страховую защиту;
строительно-монтажных рисков и гражданской ответственности по отношению к третьим лицам при производстве строительно-монтажных работ;
электронного оборудования, в рамках которого покрытию подлежат риски, связанные с его эксплуатацией;
яхт и катеров по комплексной программе, обеспечивающей страховую защиту от всех рисков, возникающих при эксплуатации судна.

Компания предоставляет свои услуги физическим, юридическим лицам, обеспечивая эффективную страховую защиту своим клиентам.

Лойд-Сити

Нередки случаи, когда контрагент нарушает порядок и сроки исполнения оговоренных в договоре сделки обязательств со страхователем или исполняет их ненадлежащим, вследствие чего страхователя терпит убытки.

Программа по страхованию финансовых рисков, предлагаемая компанией «Лойл-Сити» способна обеспечит финансовой защитой страхователя в сложившейся ситуации.

Страховая компания возлагает на себя ответственность по заключаемому со страхователем договору на случай неисполнения или ненадлежащего исполнение договорных обязательств контрагентом при определенных условиях.

В их число входят:

признание контрагента банкротом, ответственность наступает с момента официальной публикации решения арбитражного суда;
невозможность исполнения контрагентом обязательств перед страхователем в установленный срок, в требуемом виде вследствие приостановления деятельности производства, сокращения объемов производства из-за воздействия пожара, взрыва, аварийных ситуаций, стихийных бедствий.

Страховая компания гарантирует своим клиентам осуществить выплату страхового возмещения при наступлении страхового случая незамедлительно и в полном объеме, если страхователь своевременно известить компанию о произошедшем случае.

Тарифы

При определении тарифных ставок на страхование финансовых рисков учитывается уровень стабильности рыночных отношениях, прогноз на будущее, то есть динамика роста, длительность периода страхования, вид коммерческой деятельности.

В данном виде страхования страхователями могут выступать юридические лица и индивидуальные предприниматели, прошедшие государственную регистрацию и осуществляющие предпринимательскую деятельность. По договору добровольного страхования финансовых рисков может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу.

Объектом страхования является финансовый риск страхователя, под которым понимается риск убытков (за исключением упущенной выгоды) из-за нарушения контрагентами страхователя своих обязательств по договору, связанному с осуществлением страхователем предпринимательской деятельности.

Объектом страхования могут быть финансовые риски страхователя по договорам следующих видов обязательств:

· купля-продажа (в части поставки товаров, поставки товаров для государственных нужд, продажи недвижимости, продажи предприятия);

· аренда (в том числе лизинг);

· подряд;

· возмездное оказание услуг.

Страховым случаем является получение страхователем убытков из-за нарушения неисполнения или ненадлежащего исполнения контрагентом страхователя обязательств, принятых на себя по договору со страхователем в отношении:

а) поставки (передачи) товаров в количестве и сроки, установленные договором;

б) осуществления платежей в установленные договором сроки.

При этом страховым случаем будет признаваться получение страхователем убытков из-за нарушения контрагентом страхователя обязательств, принятых на себя по договору со страхователем, если оно последовало вследствие банкротства или экономической несостоятельности контрагента страхователя, наступивших в течение срока действия договора страхования, либо явилось следствием других событий, носящих непредвиденный как для страхователя, так и для его контрагента на момент заключения договора страхования характер и произошедших в течение срока действия договора страхования (случайная гибель имущества, являющегося объектом договора между страхователем и его контрагентом, введение актов законодательства, что сделало невозможным исполнение контрагентом страхователя своих обязательств по договору со страхователем).

Страховой случай считается наступившим при наличии у страхователя убытков по истечении 10 календарных дней со дня установленного срока для исполнения контрагентом страхователя обязательств по договору, с исполнением которых связывается финансовый риск страхователя, принятый на страхование.

Страховыми случаями по конкретным видам обязательств, финансовые риски по которым принимаются на страхование, могут быть следующие.

Прикупле-продаже (поставка товаров, поставка товаров для государственных нужд, продажа недвижимости, продажа предприятия) получение страхователем убытков из-за:

а) непоставки, недопоставки оплаченных страхователем товаров в количестве и сроки, установленные договором;

б) неоплаты поставленных страхователем товаров в определенные договором сроки.

Примене получение страхователем убытков из-за непредоставления контрагентом страхователя в обмен на переданный страхователем товар другого товара, предусмотренного договором мены, в количестве и сроки, установленные договором мены,

Приаренде, наеме получение страхователем убытков из-за нарушения контрагентом страхователя своих обязательств по внесению в установленные договором аренды, найма сроки платы за переданное ему страхователем во владение (пользование) имущество, взятого в аренду, вследствие случайной гибели этого имущества.

Приподряде получение страхователем убытков из-за нарушения контрагентом страхователя своих обязательств по оплате принятых от страхователя работ, выполненных по договору подряда;

Привозмездном оказании услуг получение страхователем убытков из-за нарушения контрагентом страхователя своих обязательств по оплате оказанных страхователем в соответствии с договором услуг.

Страховая сумма определяется по соглашению сторон и устанавливается в пределах суммы убытков от предпринимательской деятельности, которые страхователь понес бы при наступлении страхового случая.

При страховании риска нарушения контрагентом страхователя своих обязательств по поставке (передаче) товаров в количестве и сроки, установленные договором, страховая сумма устанавливается в пределах стоимости товаров подлежащих поставке (передаче) страхователю контрагентом страхователя в период действия договора страхования.

При страховании финансового риска по договору аренды, найма страховая сумма устанавливается в пределах стоимости имущества, переданного страхователем своему контрагенту по договору аренды, найма, но не выше действительной стоимости этого имущества на день заключения договора страхования.

При страховании риска нарушения контрагентом страхователя своих обязательств по осуществлению платежей в определенные договором сроки страховая сумма устанавливается в пределах суммы всех или определенных, оговоренных при заключении договора страхования платежей, приходящихся по сроку уплаты на период действия договора страхования.

Размер страхового тарифа рассчитывается страховщиком в зависимости от степени риска по договору страхования на основании базовых страховых тарифов и корректировочных коэффициентов к ним.

Страховой взнос определяется путем умножения страховой суммы на страховой тариф и уплачивается страхователем путем безналичного расчета единовременно либо в рассрочку.

Страховое возмещение определяется в размере суммы убытков, понесенных страхователем в результате наступления страхового случая, но не более страховой суммы по договору страхования.

Убытками страхователя считаются:

а) при нарушении контрагентом страхователя обязательств, принятых на себя по договору со страхователем в отношении поставки оплаченных товаров в количестве и сроки, установленные договором, – стоимость не поставленных (не переданных) товаров;

При страховании финансового риска по договору аренды, найма убытками страхователя считаются:

· по договору аренды с правом выкупа имущества, переданною в аренду, – непогашенная стоимость имущества, переданного в аренду, на день страхового случая;

· по договору аренды без права выкупа имущества, а также по договору найма – стоимость имущества, переданного в аренду, наем;

б) при нарушении контрагентом страхователя обязательств, принятых на себя по договору со страхователем, в отношении осуществления платежей по договору в определенные договором сроки – не поступившая в установленные сроки сумма платежа.

Если страховая сумма установлена в определенном проценте от суммы возможных убытков страхователя, то в таком же проценте от суммы подлежащих возмещению убытков рассчитывается и сумма страхового возмещения.

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если:

· страхователь совершил умышленные действия, повлекшие наступление страхового случая;

· страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного загрязнения, военных действий, гражданской войны;

· убытки возмещены в полном объеме страхователю лицом, виновным в их причинении;

· страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя;

· страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки.

Рассмотрим особенности страхования финансовых рисков по договорам лизинга.

Международный лизинг получил развитие в сфере, находящейся на стыке так называемой инвестиционной и внедренческой деятельности. Лизинг – это, прежде всего, долгосрочная аренда машин, оборудования, транспортных средств, применяемая в международных экономических отношениях. Арендная форма экспорта предметов лизинга создает экономические выгоды для обеих сторон. Лизингополучатель приобретает возможность использовать дорогостоящую технику без больших капиталовложений, а также оплачивать аренду по мере получения прибыли от эксплуатации арендованного оборудования. Лизингодатель – расширяет сбыт. Лизинговые организации могут быстро и комплексно удовлетворить потребности различных отраслей народного хозяйства в уникальных видах приборов, техники и иных производственных мощностей, что способствует их техническому перевооружению и повышению конкурентоспособности.

Перспективность международного лизинга, возможность его использования белорусскими предприятиями, ограничивается стандартной проблемой – отсутствием возможности обеспечить твердые финансовые гарантии.

Страхование – еще один способ получить необходимые гарантии. Страхование лизинга не имеет какой-либо специфики и осуществляется стандартно в соответствии с Правилами страховщика, требованиями страхователя и спецификой страхуемого объекта. В качестве страхователя может выступать лизингодатель либо лизингополучатель, исходя из того, чей страховой интерес выше.

Страхование лизинга можно рассматривать в двух аспектах: страхование при осуществлении лизинговых операций и страхование собственно предмета лизинга.

Первое понятие является более широким по отношению ко второму и подразумевает защиту от всех или большинства рисков лизингодателя. В числе этих рисков можно назвать риски неплатежеспособности лизингополучателя; риски невозврата предмета лизинга, отказа от приобретения объекта, изменения ставок процента; риски правового характера и пр. Второе следует трактовать как страхование собственно предмета лизинга, то есть страхование имущества.

Объектом страхования в данном случае является финансовый риск страхователя (лизингодателя), под которым понимается риск убытков страхователя из-за нарушения контрагентом страхователя -лизингополучателем – обязательств, принятых на себя по договору лизинга в отношении уплаты лизинговых платежей в установленные договором лизинга сроки.

Страховым случаем по договору страхования финансовых рисков по договору лизинга является получение лизингодателем убытков из-за полной или частичной неуплаты лизингополучателем лизингового платежа (в пределах установленного при заключении договора страхования размера и числа случаев неуплаты лизинговых платежей, которые могут быть признаны страховыми случаями) в установленный договором лизинга срок вследствие случайной гибели имущества, являющегося объектом лизинга; введения актов законодательства, делающих невозможным исполнение лизингополучателем своих обязательств по уплате лизинговых платежей; финансовой неплатежеспособности лизингополучателя, подтвержденной документально.

В зависимости от установленного числа случаев неуплаты лизинговых платежей, которые могут быть признаны страховыми случаями, применяются соответствующие коэффициенты.

Страховая сумма устанавливается в размере суммы лизинговых платежей (без учета маржи лизинговой компании), по сроку уплаты приходящихся на период страхования, либо в определенном проценте от этой суммы.

Контрольные вопросы к теме 8

1. Какие факторы определяют конкурентоспособность продукции на внешнем рынке?

2. Какие показатели учитываются при оценке возможности страхования экспортного контракта?

3. Какой период ожидания установлен по договору страхования экспортных контрактов?

4. Что такое кредитный лимит?

5. В чем сущность предпринимательского риска?

6. Что является объектом страхования финансовых рисков?

7. Какие убытки могут быть предметом страхования при купле-продаже?

8. Что является страховым случаем при страховании финансовых рисков?

9. Как определяется страховая сумма по различным договорам страхования финансовых рисков?

10. Как рассчитывается страховой тариф и страховой взнос при страховании финансовых рисков?

11. Как определяется размер страхового возмещения при страховании финансовых рисков?

12. В чем состоят особенности страхования финансовых рисков по договорам лизинга?

13. В каких случаях страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения при страховании финансовых рисков?

Тема 9. Медицинское страхование выезжающих за рубеж

Лекция 14 Медицинское страхование выезжающих за рубеж

Основные понятия:

медицинское страхование граждан, выезжающих за рубеж; медицинское страхование иностранных граждан, временно пребывающих в Республике Беларусь; ассистанс; суперассистанс;

Практика отечественного страхового рынка свидетельствует о незначительном развитии в республике медицинского страхования. В настоящее время проводятся следующие его виды: медицинское страхование граждан, выезжающих за рубеж; медицинское страхование иностранных граждан, временно находящихся на территории Беларуси; добровольное медицинское страхование граждан республики.

Наибольшее распространение получило медицинское страхование граждан, выезжающих за рубеж, которое позволяет покрывать расходы на лечение во время пребывания за границей при внезапном заболевании или несчастном случае.

Данный вид страхования в основном предназначен для страховой защиты при внезапных заболеваниях, телесных повреждениях или гибели в результате оговоренных условиями страхования несчастных случаев, происшедших во время пребывания за рубежом застрахованного лица.

Страхование может осуществляться в добровольной и обязательной форме. Обязательным оно может быть в том случае, если законодательством иностранных государств или консульскими службами предусмотрено обязательное наличие страхового полиса у въезжающих в страну. Эти требования предъявляют при выдаче въездной визы страны Шенгенского соглашения. Оно вступило в силу 25 марта 1995 г. и объединило семь наиболее посещаемых иностранными туристами европейских стран: Бельгию, Германию, Испанию, Люксембург, Нидерланды, Португалию, Францию. Затем к Шенгенскому соглашению присоединились Австрия, Греция, Дания, Италия, Финляндия, Швеция и ряд других европейских государств.

Условия страхования, предлагаемые отечественными страховщиками, различаются:

· в зависимости от размеров страховых тарифов, применяемых к ним скидок и надбавок (групповые, семейные, детские и др.);

· порядком осуществления выплат (медицинский ассистанс, непосредственная оплата счетов медицинских учреждений или компенсация денежных средств в Республике Беларусь при предъявлении оплаченных счетов и др.);

· перечнем оплачиваемых услуг (например, могут оплачиваться медицинская эвакуация и репатриация, юридические услуги и т.д.);

· в зависимости от территории действия страхового полиса (наиболее дорогие полисы – для поездки в США и Канаду), а также от иностранных партнеров, с которыми сотрудничает страховщик.

Наиболее распространенным в данном случае является страхование в форме ассистанса. Ассистанс по-французски означает «помощь». Главной его задачей является оказание клиенту срочной медицинской, технической, административной помощи.

Медицинский ассистанс гарантирует оплату расходов на лечение по предписанию врача, специализированную транс-
портировку и госпитализацию заболевших и травмированных граждан, их содержание и лечение в медицинском учреждении, медицинское обслуживание при необходимости и проживание после выписки из больницы (госпиталя), если нет возможности немедленной транспортировки на родину. Однако по нему не предоставляются услуги по целенаправленному лечению за рубежом и стоматологическому протезированию, не возмеща-
ются расходы по лечению заболеваний, о которых страхователю было известно на момент заключения договора страхования, но оплачивается так называемое «снятие острой боли» при обострении хронического заболевания, угрожающего жизни страхователя.

В зарубежной практике существуют комбинированные полисы, по которым компенсируется широкий спектр услуг так называемого «суперассистанса», а также полисы временные и долгосрочные, индивидуальные и коллективные. По ним, например, могут оказываться услуги или компенсироваться расходы следующего характера:

· по полису на оказание услуг по месту жительства – вызов врача, санитаров, машины «скорой помощи», бронирование мест в стационарах, оказание помощи по домашнему хозяйству, сантехнические, столярные, стекольные и прочие специализированные работы;

· по полису в форме ассистанса для граждан во всем мире – репатриация, возвращение и сопровождение санитарами с места несчастного случая до места жительства, пересылка багажа, медицинское обслуживание, услуги адвоката;

· по полису специального горнолыжного ассистанса – поиск и оказание медицинской помощи пострадавшим в горах, компенсация расходов на техническое обслуживание и проведение лыжных курсов, выплаты за дни неиспользованного отпуска;

· по полису автомобильного ассистанса – ремонт и доставка автомобиля на ближайшую станцию техобслуживания; обеспечение транспортировки страхователя и следующих с ним лиц к постоянному месту жительства при невозможности дальнейшего использования поврежденного автомобиля, а также его перевозка к месту проживания страхователя; организация проживания страхователя на период срочного ремонта автомобиля.

С целью обеспечения своих клиентов медицинской помощью страховые организации заключают договоры с иностранными специализированными организациями, занимающимися медицинским ассистансом, такими, например, как «Coris» (Франция), «Preventa» (Литва), «Mercury Assistance» (Германия) и др. Телефоны диспетчерских центров этих организаций указываются в страховых полисах. По указанным номерам застрахованный должен позвонить в случае необходимости, чтобы начала действовать система организации медицинской помощи.

Приобретение подобного страхового полиса является необходимым условием поездки за рубеж. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Республики Беларусь имущественные интересы застрахованного лица, связанные с расходами на оказание ему медицинской помощи, а также других расходов, связанных с наступлением страхового случая в период его пребывания за границей Республики Беларусь.

Страховыми случаями признаются следующие события:

· внезапное заболевание, угрожающее жизни и(или) здоровью застрахованного .

Внезапным заболеванием для целей настоящего страхования признается изменение состояния здоровья застрахованного в период действия договора страхования, при котором:

– имеются острые симптомы и оказание медицинской помощи, по мнению врача, необходимо до возвращения застрахованного в страну проживания.

– отсутствие срочного медицинского вмешательства может привести к серьезному нарушению функций организма, серьезной стойкой дисфункции какого-либо органа и(или) угрозе для жизни застрахованного.

Факт предварения диагноза словами «острый», «внезапный», «тяжелый» не является основанием к осуществлению выплат.

· несчастный случай .

Несчастным случаем признается внезапное, непредвиденное событие, сопровождающееся травмами, ранениями, увечьями или иными повреждениями, ожогами, обморожениями, переохлаждением организма, в результате которого наступила утрата (расстройство) здоровья, либо смерть застрахованного.

· стоматологическая помощь , обусловленная наступлением острой зубной боли или травмами, полученными в результате несчастного случая.

· смерть застрахованного , вызванная внезапным острым заболеванием или несчастным случаем.

Не являются страховыми случаями события, если они произошли в результате:

– эпидемий, стихийных бедствий, носящих массовый характер;

– производственных травм или заболеваний, полученных при выполнении работ, за исключением случаев, когда о выполнении такого рода работ прямо указывается в договоре страхования и взимается дополнительный страховой взнос;

– любых инфекционных заболеваний, которые могли быть предотвращены заблаговременной вакцинацией;

– занятий застрахованными любыми видами спорта, исключая случаи, когда был оплачен дополнительный тариф;

– выполнения спасательных работ и ликвидации последствий стихийных бедствий, пожаров загрязнения окружающей среды, аварий.

Страхование проводится без предварительного медицинского освидетельствования застрахованного.

Стоимость страховой премии (взноса) зависит от таких факторов, как срок поездки, дальность страны пребывания, величина страховой суммы (лимита ответственности), возраст выезжающего, количество человек в группе туристов. В условиях страхования при расчете взносов предусматриваются скидки в зависимости от количества приобретаемых полисов, наличия детей в группе или лиц старше 60-75 лет. В полисах также предусматриваются различные франшизы в зависимости от лимитов ответственности и страны поездки. Страховой полис может оформляться на одного, 2-3 человек или на группу. В нем указываются имя, год рождения, время пребывания за рубежом, страховая сумма и сумма страховой премии.

В страховании в форме ассистанса страховые компании обычно устанавливают лимит своей ответственности, определяющий максимальное возмещение медицинских расходов за рубежом. Размер лимита зависит от ряда факторов: маршрута зарубежной поездки, объема предусмотренных полисом услуг, срока выезда и т.д. Посольства таких стран, как Германия, Австрия, Франция признают страховые полисы с лимитом ответственности страховщика не ниже 30-50 тыс. долл. США.

Застрахованное лицо или его законный представитель может самостоятельно оплатить медицинские расходы. Возмещение расходов застрахованному лицу, оплаченных им самостоятельно, осуществляется после возвращения его в Республику Беларусь по предъявлении подтверждающих документов в размере, не превышающем определенную величину.

Кроме перечисленных видов медицинского страхования при международных перевозках получило широкую практику меди-
цинское страхование профессиональных водителей автотранспортных средств на период их краткосрочных зарубежных поездок.

Наличие медицинского страхового полиса позволяет получить неотложную медицинскую помощь для лечения травм, полученных в результате несчастных случаев, а также при внезапном заболевании.

При этом страховщик оплачивает амбулаторные услуги, лекарства и медицинские препараты, помещение в стационар (палата и питание), проведение операций, лабораторные услуги, медицинскую эвакуацию, возвращение останков на родину, услуги наземной скорой помощи. Страхователь вносит сам лишь сумму, причитающуюся за предоставление дополнительных услуг, не предусмотренных договором страхования.

Сроки медицинского страхования зависят от длительности зарубежной поездки или необходимости осуществления регулярных поездок и составляют от одного дня до одного года. При этом ставки по страхованию в свободно конвертируемой валюте составляют от 2 (на срок один день) до 110 (на срок один год) долларов США, а для водителей, выполняющих международные автомобильные перевозки, страховой взнос на год составляет
55 долларов США.

При выезде в зарубежную командировку страховая премия по медицинскому страхованию может относиться в сфере производства на себестоимость в том случае, если при оформлении выездных документов предусмотрено обязательное приобретение полиса подобного вида.

Медицинское страхование иностранных граждан дает возможность покрывать расходы на их лечение во время пребывания на территории Беларуси. Основными страхователями здесь являются иностранные граждане, обучающиеся по контрактам в учебных заведениях республики. Страховщики предоставляют, как правило, оплату предварительного медицинского осмотра, скорой и стационарной медицинской помощи при внезапных заболеваниях и несчастных случаях. Предлагаемые страховые программы различаются в зависимости от размеров страховых взносов, страховых сумм по различным видам рисков, а также перечня оплачиваемых услуг и другим условиям.

Для иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих в Республике Беларусь с 1 октября 2000 г., Указом Президента от 26 июня 2000 г. № 354 введено обязательное медицинское страхование. Страховая сумма определена в размере
5 тыс. долл. США. Страховой взнос зависит от срока пребывания (на два дня – 1 долл. США, на неделю – 4 долл. США, на месяц – 15 долл. США, на год – 85 долл. США). Это страхование не касается официальных лиц (глав государств и правительств, дипломатов и т.д.), беженцев и граждан стран, с которыми заключены договоры о взаимной медицинской помощи.

Контрольные вопросы к теме 9

1. Какие виды медицинского страхования граждан проводятся в Республике Беларусь?

2. В какой форме осуществляется медицинское страхование граждан, выезжающих за рубеж?

3. В какой форме осуществляется медицинское страхование иностранных граждан, временно проживающих в Республике Беларусь?

4. Какие условия медицинского страхования предлагают отечественные страховые компании?

5. Что представляет собой страхование в форме ассистанса и суперассистанса?

6. Оплату каких расходов гарантирует медицинский ассистанс?

7. Чем определяется размер страхового взноса медицинского страхования граждан, выезжающих за рубеж?

8. От чего зависит лимит ответственности страховой компании при медицинском страховании граждан, выезжающих за рубеж?

9. В чем состоят особенности медицинского страхования профессиональных водителей автотранспортных средств на период их зарубежных поездок?

10. Оплату каких расходов обеспечивает медицинское страхование иностранных граждан, временно пребывающих в Республике Беларусь?

Литература

2. Указ Президента Республики Беларусь от 19 февраля 1999 г. №100 «О порядке и условиях проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

3. Указ Президента Республики Беларусь от 9 июля 2004 г. № 320 «О внесении изменений и дополнений в Указ Президента Республики Беларусь от 19.02.99 №100».

4. Указ Президента Республики Беларусь от 20 июня 2005 г. №287 «О некоторых мерах по защите прав на жилище».

5. Указ Президента Республики Беларусь от 26 июня 2000 г. №354 «Об обязательном медицинском страховании иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих в Республике Беларусь».

6. Александрова Т.Г., Мещерякова О.В. Коммерческое страхование. М., 1996.

7. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Внешнеэкономические связи: Уч. пособие – М.: Финансы и статистика, 2000.

8. Гварлиани Т.Е. Денежные потоки в страховании. М.: Финансы и статистика, 2004.

9. Гвозденко А. А. Основы страхования – М.: Финансы и статистика, 1998.

10. Гвозденко А.А. Финансово-экономические методы страхования: Учебник, М.: Финансы и статистика, 1998.

11. Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском: Уч. пособие, М.: Новое знание, 2004.

12. Карбанович И.И. Международные автомобильные перевозки. – Мн.: Экспедитор, 2004.

13. Коваленко Н. Н. Правовое регулирование страхования в Республики Беларусь: Уч. пособие. – Мн.: РИВШ, 1999.

14. Назаренко В.М., Назаренко К.С. Транспортное обеспечение внешнеэкономической деятельности. М.: Центр экономики и маркетинга, 2000.

15. Основы страховой деятельности. // Под ред. Т.А. Федорова– М.: БЕК, 1999.

16. Страхование вкладов. М.: Книга-сервис, 2004.

17. Страховое дело: Уч. пособие. // Под ред. М.А. Зайцевой, Л.Н. Литвиновой. – Мн.: БГЭУ, 2001

18. Шапкин А.С. Экономические и финансовые риски. Оценка, управление, портфель инвестиций. М.: Дашков и К о, 2004.

19. Шахов В.В. Страхование: Учебник для ВУЗов. – М.:ЮНИТИ, 1997.

20. Щиборщ К.В. Анализ хозяйственной деятельности предприятий России. – М.: Дело и сервис, 2003.

21. Юлдашев Р.Т. Страховой бизнес: Словарь-справочник: М.: Анкил, 2000.

22. Юрченко Л.А. Финансовый менеджмент страховщика: Уч. пособие. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.

Контрольные вопросы к экзамену (зачету)

1. История возникновения и развития страхования.

2. Факторы, определяющие необходимость страхования.

3. Признаки, определяющие экономическую сущность страхования.

4. Принципы страхования

5. Экономическая сущность и содержание страхования.

6. Функции страхования.

7. Страховой риск и его классификация.

8. Методы оценки и управления страховым риском.

9. Классификация страхования.

10. Формы страхования.

11. Организационно-правовые формы страховых фирм.

12. Государственное регулирование страховой деятельности.

13. Функции Главного управления страхового надзора Минфина РБ.

14. Порядок организации отношений страхователя и страховщика.

15. Порядок заключения договоров страхования.

16. Понятия о договорах страхования и их видах.

17. Оценка страхуемого объекта, страховая сумма и страховой взнос.

18. Понятие о страховом тарифе, его структуре и формировании.

19. Специфические особенности страхования ВЭД.

20. Условия страхования внешнеторговых контрактов.

21. Риски во внешнеэкономической деятельности.

22. Страхование финансовых рисков.

23. Страхование кредитных рисков.

24. Особенности страхования грузов.

25. Условия страхования грузов.

26. Страхование средств транспорта.

27. Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта.

28. Личное страхование выезжающих за рубеж (полис дорожной помощи).

29. Страхование ответственности перевозчиков и экспедиторов.

30. Страхование ответственности перевозчика перед таможенными органами.

31. Роль БРУП «Белэксимгарант» в страховании ВЭД.

32. Нетто-тариф в структуре страхового тарифа: назначение и порядок формирования.

33. Страхование грузов в базисных условиях поставки «Инкотермс-2000».

34. Особенности страхования ответственности.

35. Расходы на ведение дела в страховом тарифе.

36. Прибыль в структуре страхового тарифа.

37. Отчисления на предупредительные мероприятия в страховом тарифе.

38. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в системе «зеленая карта».

39. Формирование прибыли страховой компании.

40. Страховые фонды: виды, назначение и формирование.

41. Страхование финансовых рисков.

42. Медицинское страхование выезжающих за рубеж.

43. Принципы обязательного страхования.

44. Принципы добровольного страхования.

45. Медицинское страхование иностранных граждан, пребывающих на территории Республики Беларусь.

Приложение

Закон Республики Беларусь «О страховании»

(Ведомости Верховного Совета Республики Беларусь,

1993 г., № 22, ст.276)

[Изменения и дополнения:

Верховного Совета Республики Беларусь, 1994 г., № 3,

ст.24) ;

правовых актов Республики Беларусь, 2000 г., № 13, 2/142)