Кабальная сделка. Кредитование от частных лиц

Нередко случается, что организация выдает займы под кабальные проценты после граждан, просто не успевают отдавать проценты, которые уже в несколько раз превышают сумму займа. Такой случай легче разбирать на примере.

Предположим, что общество с ограниченной ответственности заключило договор займа с гражданином на 10 000 рублей. Данный предусматривает, что ежедневный процент составляет 2%. Просто представьте, каждый день накапливается по 2%, это получается около 730 процентов в год, что в более чем в 7 раз превышает сумму долга.

Можно ли такое предусматривать в договоре, или все же есть какие-то ограничения по этому поводу?

В части первой статьи 807 Гражданского Кодекса РФ регламентируется, что существует две стороны займодавец и заемщик, один передает другому вещи, а другое возвращает ему. Также в 808 статье говорится, что займодавец может получать проценты, которые определяются в договоре. Кроме того, даже если в договоре нет указаний на проценты, то берется их среднее число на данной местности. Поэтому, теоретически, даже если нет процентов, то заемщик все равно их должен уплатить, хотя по сути на практике так обычно не делают (например, соседи обычно не требуют процентов с занятых денег).

Не забывает об общем правиле, которое регламентируется в статье 421, где сказано, что все условия договора должны обговариваться сторонами, но существуют условия, которые должны быть уточнены в любом случае, иначе такой договор будет не заключенным. В гражданском кодексе мы также может заметить отсутствие норм, устанавливающих предел процентов по займу. Есть, конечно же, упоминание в статье 809 о том, что процент ограничивается по банковским займам, но это при условии, что в договоре не были указано проценты, а обычно много процентные условия, конечно же, вписаны в договор.

Таким образом, из данных предписаний делаем вывод: прямого запрещения по установлению больших процентов в нашем законодательстве нет.

Но не забываем, что гражданское законодательство многоаспектно, и тем не менее, есть некоторые пути решения. Хотя высокий процент прямо не противоречит законодательство, он тем не менее косвенно нарушает некоторые предписания. Так, посмотрим на статью 179 ГК, которая касается заключение договор на невыгодных для сторон или стороны условиях. Так, в принципе действительно высокий процент можно отнести к такому договору. Но также стоит здесь помнить, что заемщик должен был сделать это вынуждено в связи с тем, что у него какая-либо тяжелая ситуация и ему нужны были деньги без отсутствия выбора, и этим займодавец воспользовался. Хорошей новостью в принципе является тот факт, что обычно такие быстрые деньги под большие проценты чаще всего и берут в вынужденной ситуации, а не просто так, поэтому многие граждане теоретически могут апеллировать данным фактом и статьей. Если у вас получится доказать отсутствие выбора и невыгодность сделки, то сделку признают недействительной, а значит вам останется лишь отдать сумму займа без процентов.

В свою очередь, обращаем внимание, что по смыслу ст. 179 ГК РФ кабальная сделка характеризуется одновременно следующими признаками:

1. совершена потерпевшим лицом на крайне невыгодных для себя условиях;
2. сделка совершена вынужденно - вследствие стечения тяжелых обстоятельств;
3. другая сторона в сделке сознательно использовала эти обстоятельства.

Только при наличии в совокупности всех указанных признаков сделка может быть оспорена по мотиву ее кабальности; самостоятельно каждый из этих признаков не является основанием для признания сделки недействительной.

Тяжелыми обстоятельствами могут признаваться те или иные чрезвычайные события, как то возникновение острой потребности в оплате лечения и т.п. (смотрите Кассационное определение Санкт-Петербургского городского суда от 28 марта 2012 г. N 33-4428/2012).

Но все же нужно отмечать некоторые нюансы, так в той же статьей 179 Гражданского Кодекса Российской Федерации есть достаточно широкие на восприятия формулировки (невыгодные условия, тяжелые обстоятельства), они будут оцениваться судьей сугубо по субъективному мнению. Суд примет все доказательства, и вынесет свое решение, которое может быть, как в пользу одной стороны, так и другой.

Поэтому не стоит забывать о помощи юристов, которые могут помочь в данной ситуации, ведь о представленной информации и доказательств, может зависеть субъективная оценка судьи. Не всегда здесь будет иметь значение случившиеся обстоятельства, так как у многих граждан они похожи, но суд для одних может принять решение о признании сделки кабальной, а для других нет.

Подчеркнем, что используемые законодателем в ст. 179 ГК РФ формулировки ("крайне невыгодные условия", "стечение тяжелых обстоятельств", "...воспользовалась") носят сугубо оценочный характер. Поэтому правовая квалификация сделки в каждой конкретной ситуации может быть осуществлена только судом - на основе оценки фактических обстоятельств дела, подтвержденных представленными сторонами доказательствами.

Оценивая же размер процентов на сумму займа по договору с физическим лицом, суды, как правило, принимают во внимание обычно применяемую кредитными организациями ставку банковского процента по месту действия договора при предоставлении кредита физическим лицам.

Важно! По всем вопросам при кабальной сделке, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Юристы по гражданскому законодательству, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале , постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

Заняла 400 тыс рублей с переуступком права на квартиру, человек насчитал бешенные проценты, отказывается от возврата средств, есть ли возможность вернуть жилье? В каком случае сделка будет являться притворной?

07 Августа 2018, 21:54, вопрос №2072558 Александра, г. Невинномысск

Можно ли признать займ кабальной сделкой, если проценты очень большие?

В моем случае вопрос о кабальности сделки. 7 банков и 3 мфо.В мфо очень 750% .большой процент. Можно ли прищнать все слелки кабальными?

Считает ли договор займа заключенным и действующим

Подскажите, Договор займа заключило на себя лицо, чьи денежные средства фактически не являлись его. Начальник попросил заключить Договор займа под 8 процентов ежемесячно на себя свою сотрудницу и дал ей для этого денежные средства в размере 600...

900 стоимость
вопроса

вопрос решен

Признание сделки недействительной или кабальной

В ноябре 2016 года взяла займ в МФО через интернет (письменного договора нет), в связи тяжелым положением платить не смогла, оплатив только часть долга. Можно ли признать договор недействительным или хотя бы признать сделку кабальной? И есть ли...

Как оспорить начисление процентов по микрозайму?

Здравствуйте, нам пришла повестка в суд к мировому судье по делу микрозайма сына от апреля 2015 года. В исковом заявлении от кредитной организации приложен расчет процентов по займу по 2% в день, копии кредитного договора нет, анкета с данными сына...

500 стоимость
вопроса

вопрос решен

Какие максимальные проценты может взыскать МФО, при просрочке оплаты?

Здравствуйте! Брала кредит в мфо на 2500 + 375 проценты. В срок не могла оплатить. За 15 дней набежало 3800 руб. из нее 1300 проценты. Какие макс % по кредиту могут накрутить МФО по новому закону? И Какую макс. Сумму может присудить суд, если они...

Вопрос по займу, как убрать проценты?

вы не подскажите что мне делать? я взял займ 8000 через 3недели должн вернуть 11000т.р я плотил проценты по 3тыщи чтоб продлить еще 3недели далее я заплатил половину и написал заявление на остановку поднятия процентов это было в мае 2014г. Потом они...

Пришло судебное решение от мировых судей с требованием оплатить кредит, что необходимо предпринять?

Добрый вечер.Моя сестра развелась с мужем.на него оформлена ипотека(платежи до 2027 года) на квартиру, в которой проживают и прописаны она и 2 их несовершеннолетних ребенка,также в погашение ипотеки был использован материнский капитал на 2- го...

Как возможно получить отсрочку по займам?

Здравствуйте, у меня сложилась такая ситуация что образовались просрочки по нескольким займам в МФО, платить в данный момент нечем т.к нахожусь в декретном отпуске,как мне быть в такой ситуации? Обещают уже продать долг коллекторам. Зная их методы...

Возможно признание условий договора кабальными и снижение суммы долга МФО?

Суть вопроса: В декабре 2015 года моей дочерью, под давлением обстоятельств, был взят микрозайм в МФО на сумму 5000р. Два раза были выплачены суммы по процентам. В октябре 2016 г. пришло досудебное уведомление о долге в 33100р. (730% годовых)....

Могу ли я подать в суд на МФО и признать договор кабальным?

Добрый день! Подскажите, могу ли я сама подать на МФО в суд о признание договора кабальным? У меня образовалась большая закредитованность, и платить нечем в МФО.

Как снизить размер требований истца по договору займа

С Кридитно потребительским кооперативом был заключен договор займа на сумму 500 000. На протяжении срока кредита: выплачивались полностью,тело кредита не было погашено. Суд присудил взыскать сумму долга. По истечении времени заемщик подает...

В результате ведения хозяйственной и предпринимательской деятельности часто возникает потребность в дополнительном финансировании.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Если спонсорской поддержки у юридического лица нет, ему приходится обращаться к кредиторам.

Банковские организации — не всегда лучший вариант. Поэтому для многих выходом становится изучение основных вопросов займа юридическому лицу от физического лица в 2019 году.

Общие аспекты

Получение займа от физического лица — обычная практика в работе предприятий. Однако при этом не все юридические лица знают об особенностях данного процесса.

Поэтому в результате получают проблемы с законностью операций . Наибольшие трудности возникают в плане отражения факта данного займа в бухгалтерской документации и оформлению сопутствующих бумаг.

Действующая нормативная база

Наибольшее количество данных о взаимоотношениях между юридическим и физическим лицом в плане кредитования содержится в .

Перечень документов

Для заключения договора следует запастись определенным набором документов. Он хоть и меньше, чем в случае с банковским кредитованием, но все же должен присутствовать.

Среди основных документов заимодавец предоставляет удостоверение личности. Этим он подтверждает свое участие в сделке и вносит в договор свои данные.

Что касается заемщика, то к нему выдвигается больше требований:

1. Документ о регистрации юридического лица.
2. Паспорт представителя (директора) компании.
3. Бухгалтерская отчетность — для проверки заимодавцем финансового состояния предприятия.

Тип кредита

В плане кредитования можно выбрать разные виды займа — с процентными ставками или без них. В каждом из случаев будут свои особенности оформления документации.

Беспроцентный

Такой вид кредита может выдавать, например, . Сама процедура оформления кредита не отличается.

Но стоит помнить, что в таком случае не всегда рентабельно составлять бумажный договор.

Но есть ограничения по предоставлению займа физическим лицом юридическому — при займе суммы больше 10 МРОТ, следует составлять письменный договор.

Процентный

При процедура составления договора будет стандартной. При этом никаких ограничений по размеру процентных ставок нет.

Налоговые последствия для сторон

Стоит отметить, что в законодательстве Российской Федерации нет четкого разграничения понятия операции займа. Это может быть как предоставление финансовой услуги, так и инвестиция в производство.

В случае с безвозмездным займом руководствуются и . Они говорят о том, что если такая операция имеет место быть, то компания получает внереализационный доход.

Тогда он должен облагаться налогом по рыночной цене или ставке ЦБ. Если же происходит операция инвестирования, то согласно этому же кодексу, статьи 39, налогообложению такие средства не подлежат.

Поэтому такие доходы подлежат учету в соответствии с базой НДФЛ. В связи с тем, что в обратной ситуации физическое лицо получает доход, то юридическое лицо становится налоговым агентом и обязано уплатить налог в бюджет.

Последовательность передачи денег

Для того, чтобы получить финансовые средства, необходимо изначально составить и подписать кредитный договор. После можно выбрать удобный способ перевода денег.

Наличными через кассу

При передаче кредитных средств через кассу предприятия используются деньги. При этом следует оформить кассовый ордер и поставить необходимую сумму на приход.

На расчетный счет

Согласно действующему законодательству, предприятие, после принятия заемных средств на баланс, обязано передать их в банк. Поскольку существует лимит для кассового хранения денег.

Нужно ли оформлять у нотариуса